الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو النموذج الجديد للصناعة المصرفية. لقد حصل على دعم هائل من العملاء والمسؤولين المصرفيين على حد سواء.
مع 57% من سكان العالم الذين يمكنهم الوصول إلى إنترنت، تغيرت الأمور إلى حد كبير فيما يتعلق بتحويل الأموال. مع تحول الخصوم إلى داعمين ، بدأت المؤسسات المالية أيضًا في إحداث ثورة في القطاع المصرفي.
تحظى أنظمة الدفع عبر الإنترنت بشعبية كبيرة هذه الأيام بسبب المعاملات الورقية الخالية من المتاعب. تستفيد العديد من البلدان من بنوكها لتعديل النهج القديم من خلال تقديم العديد من طرق تحويل الائتمان عبر الإنترنت.
ACH و NEFT هما طريقتان من العديد من طرق تحويل الرصيد عبر الإنترنت. كلاهما يسمح للعميل بإجراء أو تلقي المدفوعات من منزله المريح. يشعر الناس بالارتباك ، نظرًا لأن كلاهما طريقتان مصرفيتان عبر الإنترنت ، فإنهما متماثلان. ومع ذلك ، هناك فرق كبير بين الاثنين.
ACH مقابل NEFT
الفرق بين ACH و NEFT هو أن معاملة ACH تؤدي إلى خصم مباشر للأموال من الحساب المصرفي دون موافقة العميل ، بينما بالنسبة لمعاملة NEFT ، فإن موافقة العميل أمر لا بد منه.
ACH هي طريقة تحويل الرصيد عبر الإنترنت حيث تتم المعاملات تلقائيًا. ليس هناك أي شرط من الأعمال الورقية أو إدخال تفاصيل بطاقة الائتمان في كل مرة. NEFT هي طريقة تحويل الرصيد عبر الإنترنت حيث يتم تحويل الأموال من بنك إلى آخر عبر الإنترنت. لهذا ، يجب تمكين كلا البنكين NEFT.
جدول المقارنة بين ACH و NEFT (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | ACH | NEFT |
|---|---|---|
| تعريف | ACH هو نظام تحويل الائتمان عبر الإنترنت حيث يمكن أن يتم تحويل الأموال من بنك أو فرد إلى آخر بسرعة ، بشكل عام دون الموافقة على المعاملات المتكررة من العميل. ليست هناك حاجة للتوقيع على شيك أو مستندات ورقية أخرى. | NEFT هو نظام تحويل الرصيد عبر الإنترنت حيث يتم تحويل الأموال من بنك إلى آخر ، بشكل عام بعد طلب العميل. لهذا ، يجب تمكين كلا البنكين NEFT. |
| مزايا | تقدم ACH المزايا التالية: · الإيداع المباشر للراتب · الدفع التلقائي للفواتير · الشراء عبر الإنترنت دون إدخال تفاصيل بطاقة الائتمان مرارًا وتكرارًا | تقدم NEFT المزايا التالية: · معاملات فعالة · رسوم معالجة منخفضة · موثوقية عالية |
| سلبيات | لدى ACH العيوب التالية: · مقدمو الخدمة لديهم وصول مباشر إلى الحساب المصرفي للعميل · قد يتم خصم الأموال من الحساب دون إشعار مسبق | لدى NEFT العيوب التالية: · تقنية عالية بحيث يفهمها الجميع · قد تكون المعاملات محفوفة بالمخاطر |
| حدود المعاملات | يفضل ACH بشكل عام ويسمح بتحويل الأموال الصغيرة. | مع NEFT ، لا يوجد حد أعلى أو أدنى لعدد الأموال التي سيتم تحويلها. |
| حماية | ACH هي طريقة آمنة للغاية لتحويل الأموال عبر الإنترنت حيث لا توجد حاجة لإدخال التفاصيل المصرفية لكل معاملة. | NEFT أقل أمانًا نسبيًا لأن المتسللين يمكنهم بسهولة اختراق المتصفح وتحويل الأموال إلى حساباتهم. |
ما هو ACH؟
يشير مصطلح ACH إلى Automated Clearing House. إنها طريقة تحويل ائتمان عبر الإنترنت حيث يمكن تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر دون إدخال تفاصيل بنكية حساسة وإصدار شيكات.
تم تقديمه لأول مرة في الولايات المتحدة في أواخر الستينيات من قبل البنوك في كاليفورنيا كبديل لمدفوعات الشيكات. في الهند ، تُعرف باسم خدمة المقاصة الإلكترونية (ECS) ويديرها بنك الاحتياطي الهندي (RBI).
تبدأ عملية معاملة غرفة المقاصة الآلية (ACH) مع المنشئ الذي يبدأ طلب معاملة إلى ODFI (المؤسسة المالية للإيداع الأصلي). يرسل ODFI هذا الطلب إلى ACH ، والذي يوجهه إلى RDFI (مؤسسة إيداع الإيداع المالية المستلمة) ، والتي تقيد أو تقيد في النهاية حساب المستفيد.
تقدم ACH مزايا مثل الدفع التلقائي للفواتير دون الحاجة إلى بدء المعاملة. هذا يعني أن العميل لا يحتاج إلى تذكر موعد استحقاق القسط التالي.
ومع ذلك ، فإن له أيضًا عيوبًا مثل خصم الأموال دون أي إخطار. يمكن أن يؤدي هذا إلى رسم سحب على المكشوف إذا كان رصيد الحساب أقل من المعاملة التي سيتم إجراؤها.
ما هو NEFT؟
يشير مصطلح NEFT إلى تحويل الأموال الإلكتروني الوطني. إنها طريقة تحويل رصيد عبر الإنترنت حيث يمكن تحويل الأموال من بنك إلى آخر عن طريق إدخال تفاصيل حساب المستفيد.
تم تقديمه في الهند في نوفمبر 2005 من قبل معهد التنمية والبحث في التكنولوجيا المصرفية (IDRBT). منذ ذلك الحين ، RBI هو السلطة التنظيمية للبنوك التي تدعم NEFT.
عملية تحويل الأموال عبر الإنترنت باستخدام NEFT بسيطة للغاية. يجب على العميل فقط تقديم تفاصيل حسابه وتفاصيل حساب المستفيد ، ثم تحديد وضع التحويل كـ NEFT.
تقدم NEFT مزايا مثل التسوية السريعة للمعاملات والاعتمادية العالية. أيضًا ، رسوم المعالجة منخفضة ، ولا يوجد حد لعدد الأموال التي سيتم تحويلها. ومع ذلك ، هناك عيوب معينة لـ NEFT ، مثل التقنية العالية ، والتي تسمح فقط للعميل السليم من الناحية التكنولوجية بتنفيذ الوظائف.
الاختلافات الرئيسية بين ACH و NEFT
استنتاج
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أحدث ثورة في قطاع الائتمان. تتوفر طرق مختلفة لتحويل الأموال ، ولكل منها مزاياها وخسائرها. ACH ، NEFT ، و RTGS تنتمي إلى فئة طرق الدفع عبر الإنترنت. البعض لديه حدود على عتبة التحويل ، والبعض الآخر لا.
ال RBI هي الهيئة العليا لجميع الأنشطة المصرفية في الهند. وهي أيضًا الجهة المنظمة لـ ACH و NEFT والمنشآت الأخرى. في 16 ديسمبر 2019 ، طرح بنك الاحتياطي الهندي ملف 24 * 7 NEFT مرفق مصرفي. سيمكن هذا المعاملات عبر الإنترنت في أيام العطلات باستخدام STP (مباشرة من خلال التجهيز) الوضع.
تبذل المؤسسات المالية قصارى جهدها لتزويد الناس بأفضل التسهيلات. ومع ذلك ، فإنه يعتمد على تقدير الناس لاستخدامها بأمان ، بحيث يتم حماية أمنهم المالي من التعرض للانتهاك.
