الإدارة المالية هي ممارسة منتظمة في الحياة اليومية في بيئة الأعمال. يشير إلى التخطيط الاستراتيجي والتنظيم والتوجيه والسيطرة على كيانات الأعمال. تشمل الإدارة المالية المدفوعات وتحويل الأموال أيضًا.
طرق الدفع متروكة للفرد ، ويتم الدفع بناءً على اختياره. الخصم المباشر وغرفة المقاصة الآلية (ACH) هي طريقة الدفع ، والتي ستساعد الفرد وكذلك المؤسسة على إدارة الأعمال دون أي متاعب في الدفع.
ACH مقابل الخصم المباشر
الفرق بين ACH والخصم المباشر هو ACH يشمل الخصم المباشر والائتمان المباشر ، حيث يتم إيداع الأموال وكذلك سحبها من الحساب. في حين أن الدفع بالخصم المباشر هو إحدى الفئات في غرفة المقاصة الآلية ، حيث يتم استخدام الأموال لتسديد المدفوعات إما من قبل فرد أو منظمة.
يحدث تحويل الأموال من البنك إلى البنك من خلال الوسائل الإلكترونية بمساعدة دفع ACH. يتم التحويل عبر شبكة ACH بدلاً من شبكات الدفع الأخرى. وهكذا ظهرت معاملات ACH أو مدفوعات ACH إلى حيز الوجود. شبكة ACH متاحة لفترة طويلة في الولايات المتحدة.
مزود خدمات تحويل الأموال الإلكتروني في الولايات المتحدة ، ويتعامل مع المدفوعات الآلية مثل الخصم المباشر والائتمان المباشر. الخصم المباشر هو أحد الفئات الرئيسية في مدفوعات ACH.
الخصم المباشر هو طريقة دفع حيث منح صاحب الحساب الإذن بتلقي مدفوعات من حساب مصرفي لدفع مبلغ ثابت (قروض الرهن العقاري أو الإيجار) أو مبلغ متغير (فواتير الخدمات وغيرها) مباشرة إلى البنك أو المورد.
جدول المقارنة بين ACH والخصم المباشر (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | تنضيف المنزل اتوماتيكيا | الخصم المباشر |
|---|---|---|
| المعنى | إنها شبكة من المؤسسات المالية المستخدمة للدفع في الولايات المتحدة | إنها إحدى الطرق الرئيسية بموجب ACH وتستخدم للدفع |
| إستعمال | ACH هو نظام إلكتروني للمقاصة والتسوية ، والمعاملات التي تتم إلكترونيًا بين مؤسستين ماليتين | يمنح صاحب الحساب الإذن للبنك بدفع مبلغ ثابت مباشرة لطرف آخر مقابل خدماتهم |
| قاعدة وظيفية | تتضمن ACH كلاً من الخصم المباشر والائتمان المباشر. حيث يتم سحب الأموال من الحساب ودفعها إلى الحساب. | يستخدم الدفع المدين المباشر صاحب الحساب لإجراء الدفع للطرف الآخر |
| نشاط | كلا الدفع بالخصم المباشر والائتمان المباشر | الخصم فقط من حساب لإجراء الدفع أو التحويل |
| عامل الوقت | قارن مع الطرق الأخرى بطيئة | قارن مع الطرق الأخرى بطيئة ولكنها مريحة. |
ما هي غرفة المقاصة الآلية؟
غرفة المقاصة الآلية (ACH) هي طريقة دفع تتيح التعامل بين بنوك الولايات المتحدة من خلال شبكتها. يتم تشغيله بواسطة NACHA ويسمى أيضًا مخطط أو شبكة ACH.
يتم تسهيل جميع معاملات الائتمان والخصم إلكترونيًا من خلال غرفة المقاصة الآلية. وتستفيد هذه الشبكة من القطاعين العام والخاص. بكلمات بسيطة ، تساعد ACH في تحويل الأموال من طرف إلى آخر إلكترونيًا ، من بنك إلى آخر أو من نفس البنك أيضًا.
يستغرق تحويل الأموال عبر غرفة المقاصة الآلية يوم عمل واحدًا أو أكثر لإكمال المعاملة. تتم عملية دفع ACH معًا بدلاً من التعامل معها بشكل فردي. على الرغم من أن المعاملات لها جدولها الزمني ، إلا أن بعض معاملات ACH قد تحدث في نفس اليوم أيضًا.
ائتمانات وخصم ACH هما النوعان الرئيسيان من تحويلات ACH. ائتمان ACH هو الأموال هي العملية التي يتلقى فيها الحساب أموالًا من حساب آخر بينما خصم ACH هو العملية التي يتم فيها تحويل الأموال أو دفعها إلى حساب آخر.
يجلب استخدام مدفوعات عملية ACH مزايا كبيرة للعميل مثل التكلفة المنخفضة والاحتفاظ العالي والمفتوحة لأي شخص لديه حساب مصرفي في الولايات المتحدة. تعتبر ACH بطيئة بعض الشيء عند مقارنتها بأنماط النقل الأخرى ، ولكنها مقبولة على نطاق واسع بسبب عامل التكلفة.
تعد تحويلات ACH أيضًا آمنة تمامًا ، ولكن أيًا من التحويل ، يحتاج المدفوع لأمره إلى تقديم معلومات حول رقم الحساب المصرفي والاسم وغير ذلك. يمكن استخدام هذه التفاصيل لسرقة الأموال من الحساب والتحويل الاحتيالي لحسابنا.
ما هو الخصم المباشر؟
الخصم المباشر هو طريقة لتسديد المدفوعات باستخدام الأموال كسلعة ، بين الأفراد أو المنظمات. إنها إحدى الطرق الرئيسية بموجب ACH ، حيث يتم تحويل الأموال إلى بنك أو مورد أو جهة أخرى مقابل خدماتهم.
يتم تسهيل الخصم المباشر من خلال الحساب المصرفي للعميل بناءً على تعليماته ومبادراته. يتم الخصم المباشر من خلال شبكات الدفع مثل ACH.
تعتبر مدفوعات الخصم المباشر الطريقة الأكثر أمانًا وتنوعًا لأي نوع من أنواع الدفع. تساعد شبكة ACH التي تضم أكثر من عشرة آلاف مؤسسة مالية متصلة في دفع الخصم المباشر أيضًا.
مدفوعات البطاقات أسرع مقارنة بالخصم المباشر. المقارنة المباشرة بين الدفع بالبطاقة والخصم المباشر هي أن الدفع بالبطاقة يمكن أن يحدث كحد أقصى في يوم أو يومين ولكن الخصم المباشر قد يستغرق أيضًا 5 أيام.
فوائد الخصم المباشر كثيرة ، ومع ذلك ، فإن تتبع كل معاملة أصبح أمرًا سهلاً من خلال الخصم المباشر. الخصم المباشر هو الطريقة الأسهل والأكثر ملاءمة لتسديد الفواتير العادية وفواتير الخدمات.
يعمل الدفع ببطاقة الخصم والخصم المباشر بنفس الطريقة تقريبًا. الاختلاف الوحيد هو أنه مع الخصم المباشر يتطلب رقم توجيه ورقم حساب بينما تتطلب بطاقة الخصم من العملاء كتابة رقم البطاقة.
الخصم المباشر هو الأسلوب الأكثر شيوعًا لمعاملات الأموال في العالم. يعتبر الأسلوب الأكثر أمانًا وملاءمة للمعاملات وهو أيضًا فعال من حيث التكلفة.
الاختلافات الرئيسية بين ACH والخصم المباشر
استنتاج
الطريقة الأكثر أمانًا للدفع هي عبر شبكة ACH. ACH آمن عند مقارنته بمعاملة باستخدام الشيكات. يمكن أن تضيع الشيكات في بعض الأحيان وتتطلب الكثير من التدخل اليدوي لتصفية الشيك ، بينما تجعل معاملات ACH الأمر مناسبًا. لا يحتاج إعداد دفع الفواتير المتكررة إلى أي مراقبة لأنه يحدث تلقائيًا في التواريخ المذكورة.
الخدمات المصرفية الخالية من الورق هي أفضل طريقة للمعاملات ، مثل التحويل الإلكتروني (EFT) و RTGS. ACH هي شركة رائدة في تحويل الأموال الإلكتروني ، والتي تساعد في المدفوعات. وهو أبطأ مقارنة بأساليب الخدمات الأخرى. تحتاج مدفوعات ACH عمومًا إلى حساب مصرفي أمريكي ، الأمر الذي يتطلب تقديم ما يكفي من تحديد الهوية لإنفاذ القانون للعثور عليهم إذا دعت الحاجة.
