بينما أنا متأكد من أن معظمكم لديه القليل من المعلومات حول خطة التقاعد 401 ألف ، لكن لن يكون الكثير منكم على علم بخطة التقاعد 403 ب.
خطة التقاعد 403b عبارة عن مخطط تقاعد مؤجل للضريبة يسمح لك بادخار بعض الدولارات قبل خصم الضرائب حتى $ 16 ، 500 سنويًا ، من راتبك السنوي.
في هذه الحالة ، إذا اخترت بعض الصناديق المشتركة والمعاشات كأموالك للاستثمار ، فستتم مراقبة خطة 403b من قبل شركة إدارة الثروات التي تختارها المؤسسة التي تعمل بها.
401 ألف مقابل خطط التقاعد 403 مليار
الفرق بين خطط التقاعد 401K و 403B هو أن 403b قابلة للتنفيذ فقط إذا كنت جزءًا من أي منظمة غير ربحية مثل مستشفى أو مؤسسة تعليمية. ومع ذلك ، فإن خطة التقاعد 401k قابلة للتطبيق على جميع الموظفين الذين تكون مؤسستهم مربحة ولديها مجموعة من المزايا الخاصة بها.
جدول المقارنة بين 401 ك و 403 ب (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | 401k خطة التقاعد | 403 ب خطة التقاعد |
|---|---|---|
| تعريف | خطة التقاعد 401k عبارة عن خطة ما قبل الضرائب أو ما قبل الضريبة حيث يمكن للموظف تقديم مساهمات ضريبية مؤجلة من أجوره السنوية. | خطة التقاعد 403b هي خطة متخصصة للغاية تقتصر على موظفي المنظمات غير الربحية مثل المدارس والمؤسسات الحكومية والمستشفيات. |
| مشاركون | الأجر اليومي المنتظم أو الموظف. | المعلمون والأطباء والموظفون الحكوميون والممرضات ، إلخ. |
| نوع المؤسسة | يُسمح لأي شركة أو مؤسسة ربحية بمنح موظفيها مزايا هذا النظام. | يُسمح لجميع الشركات أو المؤسسات غير الهادفة للربح بمنح موظفيها مزايا هذا النظام. |
| معدل المطابقة مع صاحب العمل | تقدم خطة التقاعد 401k معدلات مطابقة لأصحاب العمل أعلى بشكل ملحوظ. | مع جميع الحقوق القانونية للمؤسسة للسماح للموظفين بمطابقة موظفيها ، تكون معدلات المطابقة أقل نسبيًا. لذلك ، لا يخسر الموظفون إعفاء ERISA. |
| مديرو البرنامج | تتم إدارة خطة التقاعد 401k من قبل معظم شركات الصناديق المشتركة. | تتم مراقبة خطة التقاعد 403b وإدارتها من قبل شركات التأمين المختلفة. |
| حدود خيارات الاستثمار | خطة التقاعد 401k محدودة بالكثير من فرص الاستثمار في الصناديق المشتركة. | تقتصر خطة التقاعد 403b على خيارات المعاش المختلفة بشكل كبير. |
ما هو 401K؟
401k عبارة عن خطة تقاعد مؤجلة الضرائب تمنح موظفي أي مؤسسة لتوفير واستثمار أموالهم قبل الضريبة على أساس الرعاية من صاحب العمل.
ومع ذلك ، لن تضطر أبدًا إلى اتباع المخطط لأنه اختياري تمامًا. الأمر متروك تمامًا لراعي الخطة وهو موظفك لتخطيط خطة التقاعد وفقًا لقواعد وإرشادات الحكومة.
وبالتالي يجب أن يكونوا على دراية بالمفاهيم التالية قبل التخطيط ؛
خيارات الاستثمار المختلفة التي سيكون لدى الموظف بموجب هذه الخطة هي ؛
أيضًا ، يجب أن نجعلك تفهم أن هذا ليس بأي حال من الأحوال حساب التوفير الخاص بك. 401k هو مجرد خطة تقاعد لا يمكن الوصول إليها بسهولة في حالة الطوارئ المفاجئة أو الطوارئ.
لذلك ، من المهم أيضًا الاحتفاظ بمدخراتك في مكانها الصحيح في الأوقات الصعبة والتخطيط لـ "وصف الخطة الموجزة" بشكل منفصل عن مخطط الاستثمار 401k.
وبالتالي ، يجب أن يفهم الموظفون أنه من خلال المساهمة بجزء من أجورهم في خطة التقاعد 401k ، فإنهم يوفرون دخلهم قبل الضرائب ومبلغ الإعفاء الضريبي.
ما هو 403B؟
التقاعد 403b عبارة عن خطة معاش سنوي يتم تقطيعها ضريبيًا لموظفي أي منظمة غير ربحية بما في ذلك المدارس والمؤسسات الطبية والمستشفيات.
في هذه الخطة ، يمكن لصاحب العمل المساهمة نيابة عن الموظفين أو قد يقرر الموظف المساهمة بمفرده ، في جزء من دخله الخاضع للضريبة.
وفقًا للإرشادات الحكومية ، فإن جميع الموظفين الذين يندرجون تحت قانون القسم 501 (ج) (3) المؤسسات المعفاة من الضرائب ، مؤهلون للتقدم بطلب للحصول على خطة تقاعد 403 ب.
الميزة الرئيسية لهذه الخطة هي أنها قبل الضريبة ، أي أن المبلغ الذي تضعه في خطة التقاعد 403b لن تخضع للضريبة من قبل الحكومة.
الموظفون المتنوعون الذين يمكنهم الاستفادة من مزايا هذه الخطة هم ؛
وفقًا لإرشادات إنهاء الخطة التي ذكرتها حكومة الولاية ، يمكن للمرء بسهولة إنهاء الخطة حسب ما يناسبه.
وبالتالي ، يجب أن يدرك الموظفون أنه من خلال دعم جزء من أجورهم نحو خطة التقاعد 403b ، فإنهم يوفرون دخلهم قبل الضرائب ومقدار الضرائب المخصومة بأي حال من الأحوال.
الاختلافات الرئيسية بين 401K و 403B]
على الرغم من أن كلاهما وسيلة لتوفير ما قبل الضرائب ، إلا أن هناك فرقًا كبيرًا بين خطط التقاعد 401k و 403b عندما يتعلق الأمر بالجمهور المشترك والمبادئ التوجيهية.
استنتاج
لا يهم خطة التقاعد التي تختارها. ما يهم هو أن تبدأ بواحد منهم على الأقل. من المهم حقًا أن يكون لديك فكرة عن جميع النفقات والتكاليف المتضمنة في الخطة الشاملة.
وبالتالي ، كن شخصًا مطلعًا قبل استثمار أموالك في أي من الفرص المتاحة لك.
تذكر أيضًا أنه إذا كان هناك خيار مطابقة لصاحب العمل متاحًا فهو كذلك ذكي الاختيار ، حتى لاختيار خطة باهظة الثمن.
ولكن بشكل عام ، تعد خطط التقاعد 401k و 403b أدوات رائعة للادخار والاستثمار قبل خصم الضرائب.
