الاستثمارات هي جزء أساسي من الحياة. على المرء أن يدخر من جهة ويستثمر المدخرات من جهة أخرى. هذا يساعد على عيش حياة تقاعد أفضل دون أي توتر. الآن ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، يستثمر الناس في الوقت الحاضر في 401 (k) والمعاشات السنوية ، بدلاً من الاحتفاظ بالمال في البنك. يوفر هذان العنصران عائدات أفضل من البنك وهما آمنان أيضًا إذا تم الاستثمار في الوقت والمكان المناسبين.
401 (ك) مقابل الأقساط
الفرق بين 401 (ك) والمعاشات هو أنه في حالة 401 (ك) ، يتم خصم الأموال من فاتورة الضرائب في الوقت الحالي. تنمو هذه الأموال دون فرض ضرائب ويتم دفع ضريبة الدخل في وقت السحب. الأقساط السنوية هي عقد تأمين بدفع مبلغ إجمالي ، متبوعًا بمدفوعات يتم سدادها على مدار فترة منتظمة.
401 (ك) عبارة عن خطة يتم فيها خصم جزء من الدخل الإجمالي للموظف من حسابه / حسابها المصرفي. يتم دفع هذا الجزء الكامل من الأموال المقتطعة في وقت التقاعد. يجب على الموظف دفع الضريبة على هذه الأموال. يوصف بأنه حساب معاش تقاعدي محدد المساهمة موجود في القسم الفرعي 401 (ك) من قانون الإيرادات الداخلية للولايات المتحدة.
بينما ، القسط السنوي هو سلسلة من المدفوعات التي يتم سدادها على فترات منتظمة. قد تكون ودائع منتظمة في حساب التوفير ، أو مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، أو المعاشات التقاعدية ، وما إلى ذلك. الهدف الرئيسي من المعاش السنوي هو توفير بعض الدخل اللائق في حياة التقاعد للفرد بطريقة خفية.
جدول المقارنة بين 401 (ك) والمعاش السنوي
| معلمات المقارنة | 401 (ك) | دخل سنوي |
| شراء / مساهمة | إذا كان لدى صاحب العمل فقط مثل هذه الخطة ، يمكن للفرد المساهمة في واحدة من هذه الخطة. | يمكن لأي شخص شراء راتب سنوي وفقًا لتفضيلاته المفضلة. |
| مصاريف | من السهل تحديد الرسوم الإضافية لخطة 401 (ك). | لا يتم إصلاح الرسوم دائمًا ويمكن أن تكون أعلى بكثير من السابقة. |
| ميراث | يمكن لورثة شخص ما امتلاك نفس خطة 401 (ك). | خطة الأقساط تنتهي بوفاة شخص. |
| سحب الرسوم | في حال الانسحاب قبل سن 59.5 سنة ، يتم دفع غرامة قدرها 10٪ والضريبة. | لديهم غراماتهم مع الضريبة إذا تم سحبها قبل فترة التنازل. |
| لجنة | لا توجد عمولة يتم دفعها في هذه الحالة. | يتم دفع العمولة حسب الخطط التي يتخذها المستثمرون. |
ما هو 401 (ك)؟
خطة 401 (ك) هي خطة مدخرات تقاعدية تقدمها العديد من أماكن العمل الأمريكية والتي تمنح ميزة في توفير الضرائب. عندما يسجل الموظف في 401 (ك) ، فإنه يوافق على أن يتم إيداع جزء من كل راتب مباشرة في حساب استثمار. قد يتم مطابقة جزء أو كل المساهمة من قبل صاحب العمل.
كانت 401 (ك) عبارة عن خطة صممتها الولايات المتحدة لتشجيع المواطنين على الادخار من أجل تقاعدهم. يمكن للمرء أن يوفر ما يكفي من المال لحياته التقاعدية من خلال هذه الخطة. الآن ، خطة 401 (ك) من نوعين ، 401 (ك) التقليدية وروث 401 (ك).
يتم حجب مساهمات الموظفين في 401 (ك) التقليدي من الدخل الإجمالي ، مما يعني أن الأموال تأتي من راتب الموظف قبل تقليص ضرائب الدخل. نتيجة لذلك ، يتم خصم المبلغ الإجمالي للاشتراكات للسنة من دخل الموظف الخاضع للضريبة. الضريبة المدفوعة على هذا المبلغ خلال وقت السحب.
تشبه Roth 401 (k) خطة 401 (k) التقليدية. يتم اقتطاع جزء من إجمالي الدخل للموظف من إجمالي الدخل. ومع ذلك ، لا يمكن لجميع الموظفين الاستفادة من حسابات روث. إذا كان Roth متاحًا ، يمكن للموظف اختيار أحدهما أو الآخر ، أو مزيجًا من الاثنين ، حتى حدود المساهمة السنوية للخصم الضريبي.
ما هو المعاش؟
الأقساط السنوية هي عقد تأمين موزع يعد بدفع الأموال النقدية المستثمرة في تدفق دخل محدد في المستقبل. يتم شراء المعاشات أو استثمارها باستخدام الأقساط الشهرية. يتعين على المؤسسة القابضة دفع سلسلة من المدفوعات على مدى فترة زمنية محددة أو لبقية عمر المقدم السنوي.
تستخدم المعاشات في الغالب للتخطيط للتقاعد والتخفيف من خطر تجاوز موارد الفرد. في بعض الأحيان ، لا تكفي أصول حياة الفرد للحفاظ على مستوى معيشتهم. في هذه الحالة ، يبحث الناس عن شركات التأمين لشراء عقد سنوي.
في الغالب ، تمر المعاشات عبر مرحلتين. تأتي أولاً مرحلة التراكم ، والتي (كما يوحي الاسم) هي فترة الأقساط السنوية التي يتم تمويلها ، أو يتم تجميع المبلغ دفعة واحدة. في هذه المرحلة ، لا داعي لدفع أي ضرائب. ثم تأتي بعد ذلك مرحلة الأقساط ، عندما تبدأ المدفوعات.
صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة هي أمثلة رئيسية على المعاشات. هناك وقت لا يستطيع المستثمر قبله سحب الأموال المستثمرة ، وهو ما يعرف بفترة الاستسلام. قد تكون هذه المرة عدة سنوات. في حالة السحب العاجل ، قد يضطر الفرد إلى دفع رسوم استسلام لسحب الأموال.
الاختلافات الرئيسية بين 401 (ك) والمعاش السنوي
استنتاج
لذلك ، 401 (ك) والمعاشات هما خطتان مختلفتان للفرد. كلاهما يقدم عوائد جيدة ويمكن للمستثمرين التخفيف من أصولهم خلال فترة التقاعد من خلال هذه الخطط.
من ناحية أخرى ، تعتبر الخطط 401 (ك) أكثر أمانًا من الأقساط السنوية ؛ من ناحية أخرى ، تجلب المعاشات نسبة مئوية أكبر من العائدات إذا استثمرت في الخطط الصحيحة مع التحليل الصحيح. يجب تقييم المعلمات التي تقدمها كلتا الخطتين قبل اتخاذ القرار النهائي.
